O setor bancário é um dos mais fortes da economia brasileira. Isso explica por que muitos investidores optam por investir em ações de instituições tradicionais do setor, como BBAS3, BBDC4 e ITUB4.
Para investir nos grandes bancos, porém, é importante avaliar alguns fatores que podem influenciar nos retornos obtidos pelos investidores. Neste artigo, vamos explicar o que deve ser analisado na hora de fazer as suas aplicações em empresas tradicionais do setor bancário visando obter o melhor resultado possível.
Este conteúdo não é uma recomendação de investimento.
Como saber onde investir no setor bancário?
Para investir em qualquer setor, inclusive no bancário, é preciso estar atento ao seu perfil de investidor e aos objetivos do investimento. Isso porque todo investimento envolve riscos, sobretudo quando se fala em renda variável, cuja rentabilidade é imprevisível.
É preciso entender qual é o seu nível de tolerância ao risco para saber se ele está condizente com o investimento pretendido. Ao mesmo tempo, definir os objetivos do investimento é importante para descobrir quais ativos e classes permitirão conquistá-los com mais facilidade.
Supondo que o foco seja a geração de renda passiva, pode ser interessante investir em uma instituição que seja reconhecidamente boa pagadora de dividendos. Além disso, é necessário avaliar o desempenho do setor bancário como um todo, bem como as expectativas de crescimento para o futuro e o atual cenário da economia. Assim, é possível compreender se esse é o momento certo para investir nesse mercado.
Como escolher as melhores ações?
Com tantas opções de ações de bancos tradicionais listadas na Bolsa de Valores, é comum que haja muita dúvida na hora de montar a sua carteira de ações com foco no setor bancário. Logo, as decisões de investimento precisam estar, de preferência, alinhadas com o perfil do investidor, levando em consideração seus objetivos financeiros.
No entanto, é possível adotar algumas estratégias para fazer a melhor escolha. Realizar uma boa análise fundamentalista, por exemplo, ajuda a entender a situação financeira da instituição, a qualidade da gestão, o histórico da distribuição de lucros aos acionistas. Além disso, é essencial para fazer a comparação do desempenho com outras empresas, a fim de tomar decisões mais precisas.
O que avaliar na hora de investir em bancos?
Existem alguns fatores aos quais você deve se atentar na hora de escolher uma instituição bancária para investir. Alguns dos principais são:
Consistência no pagamento de dividendos
Como dito, é importante avaliar se a empresa em que se pretende investir tem um bom histórico de pagamento de dividendos, já que essa é uma possibilidade de gerar renda passiva periódica com os seus investimentos. Pode valer a pena priorizar instituições que tenham consistência no pagamento dos proventos.
Desempenho financeiro
O desempenho financeiro da instituição ao longo do tempo, bem como a sua situação econômica atual, também são pontos importantes de se avaliar. É interessante analisar os resultados anteriores da empresa, sua lucratividade e seus eventuais prejuízos.
Afinal, isso embasará melhor a decisão de investimento. Nesse sentido, avaliar indicadores como o ROE (Return on Equity ou Retorno sobre Patrimônio Líquido), o ROA (Return on Assets, ou Retorno sobre os Ativos) e a margem de lucro líquida pode ser de muita utilidade.
Inadimplência
Mensurar a porcentagem dos clientes do banco que não cumprem com suas obrigações financeiras também é algo de suma importância. Isso ajuda a ter uma ideia melhor da saúde financeira da empresa, sobretudo no que diz respeito à sua gestão de crédito e de risco.
Quando a inadimplência está muito alta, esse indicador pode apontar para problemas como concessão excessiva de crédito e dificuldades financeiras dos clientes do banco. E isso representaria um risco maior para os investidores.
Impacto de regulamentações
Por fim, é preciso avaliar o impacto que as regulamentações do setor têm sobre a instituição, já que isso pode afetar os resultados obtidos e, consequentemente, o retorno para os investidores. Investir em instituições bancárias tradicionais e consolidadas no mercado pode ser uma boa opção para investidores que desejam expor seu capital a um dos setores mais fortes da economia do país, mas exige atenção redobrada na análise de riscos e fundamentos.